Loading...Loading...어쩌면 뻔한 내용이면서도 가장 중요한 이야기들을 담고 있습니다. 자본주의 사회에서 살아가는 데 필요한 가장 중요한 금융 지식들이 잘 정리되어 있습니다.
책 내용이 직접적인 해결책을 제시하기보다는 유용한 조언을 제공하고 있다. 금융에 관한 모든 조언이 그렇듯, THE MONEY BOOK 역시 개인의 상황에 따라 적용 방식이 달라질 수 있을 것으로 판단된다. 따라서 내용을 참고하되, 필요에 따라 스스로 생각하고, 전문가의 조언을 구하는 것이 좋아 보인다.
예금: 일정 금액을 한 번에 입금하고 만기 시 원금과 이자를 받는 상품.
적금: 매달 일정 금액을 입금하고 만기 시 원금과 이자를 받는 상품.
비교: 원금 120만원, 연 5% 금리를 적용했을 때 예금은 한번에 입금하고 만기 시 이자를 받는 방식이라 적립금과 이자의 합이 일정하다. 반면, 적금은 매달 입금되므로 월별로 적용되는 이자액이 달라지며, 결국 예금보다 이자가 적다.
단리: 원금에만 이자가 붙는다. 연 3%의 금리라면 매년 원금의 3% 이자만 붙는다.
복리: 원금뿐 아니라 그해 발생한 이자에도 이자가 붙는다. 시간이 지날수록 이자가 더 많이 쌓인다.
비교: 같은 연 3% 금리라도 복리는 시간이 지남에 따라 이자가 더 많이 발생하여, 장기적으로 복리 방식이 더 유리하다.
비상예비자금 통장: 급여의 6개월 분량을 모아둘 필요가 있다.
예비비 통장: 급여의 2~3개월 분량을 모아둘 필요가 있다.
재테크 통장: 급여의 15% 적금 또는 펀드, 10%는 보험, 10% 대출 원리금 상환, 10%는 연금에 적립하자.
생활비 통장: 급여의 45%를 절대 넘기면 안된다. 그렇다고 45%를 다 사용하라는 뜻이 아니다. 절대 넘기지 말라는 뜻이고, 아낄 수 있을만큼 아껴라. 소비도 습관이다.
1년 동안 매달 일정 금액이 입금되는 방식으로 장기적 관리가 필요하다. 꾸준히 돈을 모아서 적금의 이자 효과를 누릴 수 있어야 한다.
최소 4년 동안 의식주 외 모든 소비를 자제하고 저축하는 습관을 들여야한다. 커피, 외식, 간식 등 불필요한 소비를 줄이고 절약하는 습관을 들여야한다. 생각이상으로 힘들다.
원플러스원은 절대 이익이 아니다. 안사면 지출은 0이다. 필요하지 않은 상품을 사지 않는 것이 절약의 시작이다.
체크카드: 소득 공제율이 30%로 신용카드보다 좋다.
신용카드: 소득 공제율이 15%로 낮지만 다양한 할인 및 적립 혜택이 존재한다.
따라서 신용카드 혜택을 잘 파악 후, 주요 지출은 체크카드로 관리해야한다.
ISA 통장: 세제 혜택이 있는 만능 통장으로, 절세 효과가 크다.
배당주: 배당 소득세를 줄이는 전략을 잘 활용하자.
경기 침체 시 투자를 포기하지 않고 경기가 좋을 때 수익을 실현하자.
경기와 투자 자산 간 관계를 잘 이해하며 포트폴리오 관리를 꾸준히 합시다.
경기 상승, 물가 상승: 주식, 회사채, 원자재 투자
경기 하락, 물가 상승: 원자재, 신흥국 채권 투자
경기 상승, 물가 하락: 국채, 회사채 투자
경기 하락, 물가 하락: 채권, 현금 보유
금과 같은 자산을 보유할 때 양도소득세도 고려해야한다. 적절한 매매 시점과 세금을 계획해야 한다.
신용 점수 관리: 신용 점수가 낮을 경우 대출 시 불리한 조건에 처할 수 있기 때문에 관리해야한다. 대출이 존재한다면 금리인하 요구권을 잘 활용할 수 있어야한다.
대출을 받을 때는 LTV, DTI, 원리금 균등 상환, 원금 균등 상환, 일시 상환 등을 이해가 먼저다.
본인 신용이 낮고, 힘든 상황이라면 햇살론, 사잇돌 대출, 개인 워크아웃 등에 대해서 알아보자.
직접 부동산 현장을 찾아가 확인하고 또 확인해라
집을 선택할 때 조망권, 용적률, 로열층, 결로 등 필수 확인 사항은 본인 눈으로 직접 확인해라
용적률은 가능한 200% 넘기지 않는 방향으로 알아보자.
아파트는 거래량이 많고 평당 가격을 쉽게 알 수 있지만, 빌라는 대지 형태, 주변 건물, 주차, 채광 등 다양한 요소를 고려해야한다.
많은 사람들이 놓치는 부분이 주택 매매 가격만 생각한다.
대출 이자, 취득세, 이사 비용, 중개 보수, 인테리어 비용, 법무사 비용, 각종 설치비 등 집을 구매할 때 반드시 고려해야하는 비용은 적지 않다.
성인의 경우 실비 보험과 3대 질병 진단비 보험은 반드시 알아보자.
자녀가 있다면 가족을 부양할 수 있는 정기 보험에 대해서 알아보자.
자동차가 있다면 자동차 보험과 운전자 보험도 확인이 필요하다.
IRP계좌: 55세 이전 해지 시 기타소득세 16.5%를 내야한다. 신중하게 가입하자.
연금 수령 방법에는 종신 연금형, 확정 기간형, 상속형, 실적 배당형 등이 있다.
현금 영수증은 소득의 25%를 초과한 지출에 대해 소득 공제가 가능하다.
신용 카드 공제율은 15%, 체크카드와 현금 영수증은 30%로 더 유리하다.
본주의 사회에서 꿈을 이루는 방법은 다양하겠지만, 무엇을 하든 이 필요하다. 책 내용의 일부를 소개하며 THE MONEY BOOK에 대한 소개를 끝내겠습니다.
파리 몽마르트에서 그림을 그려보는 것은 오랜 꿈이었다. 34년을 미술 교사로 근무하고 정년퇴직 후 그 꿈에 도전하기로 했다. 우여곡절 끝에 파리에 도착해서 택시를 탔는데 기사님이 한국 사람이었다. 몽마르트에서 그림을 그리려고 왔다고 하니 이렇게 물었다. “젊을 때도 몽마르트에 와보셨습니까?” “아니오. 처음입니다.” 택시 기사는 딱 한마디를 덧붙였다. “오래 걸리셨네요”
